Как обезопасить свою кредитную историю и сохранить нервы? Самозапрет на кредиты
— «Самозапрет» на кредиты: что это и зачем нужно?
— Как работает новый механизм отказа от кредитов и почему он важен?
— Как подать самозапрет на кредиты и кому это может пригодиться?
Сервис по самозапрету на кредиты и займы запущен на «Госуслугах» 1 марта. Согласно данным Центробанка, услугой уже воспользовались более 8,7 млн раз. В статье подробно расскажем о том, что такое самозапрет на кредиты, как его оформить и снять.
Для борьбы с мошенниками было разработано множество мер, в том числе самозапрет на кредиты и займы – мера, позволяющая гражданам ограничить возможность заключения договоров займа с финансовыми организациями (банки и МФО). Такой запрет распространяется только на потребительские кредиты и займы и не касается ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов.
Зачем нужен самозапрет на кредиты и займы?
1. Если вы потеряли паспорт или телефон, эта услуга исключит риск того, что кто-то воспользуется этим.
2. Если вы переживаете за пожилых родственников. Ведь чаще всего жертвами аферистов становятся пенсионеры. Оформить самозапрет от их имени вы не сможете, но можете помочь активировать услугу.
3. Если вы склонны к необдуманным тратам, особенно в онлайн-магазинах, установка самозапрета поможет вам контролировать свои финансы.
Услуга предоставляется бесплатно. С 1 марта 2025 года ее можно оформить через портал «Госуслуги», а с 1 сентября – получить в МФЦ.
Как оформить самозапрет?
Чтобы установить самозапрет на кредиты, нужны подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги» и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
1. Найдите услугу «Установление запрета на получение кредита» на главной странице портала «Госуслуги» во вкладке «Штрафы Налоги» или через помощника – робота Макса.
2. В заявлении заполните или проверьте свои данные: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.
3. Укажите условия запрета – полный или частичный.
4. Выберите организации, на которые будет распространяться самозапрет (кредитные, микрофинансовые или оба вида).
5. Укажите, какой метод выдачи кредита/займа запрещаете (очный, дистанционный или оба).
6. Подпишите заявление при помощи электронной подписи. Для этого подойдет любой вид цифровой подписи (простая электронная подпись (ПЭП), усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) или усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Срок рассмотрения заявления – до двух календарных дней. При этом квалифицированные бюро кредитных историй не вправе отказать в установлении запрета. Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно. На кредитную историю установление самозапрета никакого влияния не окажет.
Если есть самозапрет, могу не платить?
Перед заключением договора на потребительский кредит или заем банки и микрофинансовые организации обязаны будут проверить, не установлен ли у клиента самозапрет. Если он есть, кредитор должен отказать в выдаче средств. Если банк или МФО нарушит данный запрет и подпишет договор, заемщик может не исполнять условия договора.
При установке самозапрета условия по ранее выданным кредитам и займам не меняются. Как пояснил Банк России, запрет будет действовать только для новых договоров. Действующими кредитными картами можно продолжать пользоваться на прежних условиях и погашать задолженность по ранее выданным кредитам или займам.
Как при самозапрете будет работать оплата долями, рассрочка и овердрафт?
Под запрет могут попасть покупки в рассрочку в магазинах и маркетплейсах – в настоящее время на маркетплейсах и в обычных магазинах популярна покупка товаров с оплатой частями, так называемые BNPL-сервисы. Оплата услуг и покупка товаров через такие сервисы не является займом. Таким образом, установка самозапрета не помешает пользоваться сервисами оплаты долями.
Вместе с этим нельзя путать сервисы BNPL с рассрочкой, предоставляемой банком и микрофинансовой организацией в форме потребительских кредитов (займов), в том числе на популярных маркетплейсах. Рассрочки, которые предоставляют финансовые организации (банки и МФО) в форме потребительских кредитов (займов), будут попадать под действие самозапрета, и если вы установите самозапрет на заключение договора потребительского кредита (займа), то не сможете пользоваться такой рассрочкой, пока действует запрет.
То же самое касается использования овердрафта (кредитная услуга банка, например, когда вы можете совершать покупки при недостаточном балансе на вашей дебетовой карте в пределах установленного лимита. – Прим. ред.). Если у вас установлен самозапрет, то подключить услугу овердрафта во время действия запрета нельзя.
Как отключить самозапрет?
Самозапрет можно снять в любое время через портал «Госуслуги». Для этого вам понадобится усиленная цифровая подпись УКЭП или УНЭП «Госключ». Если их нет, прежде чем снять запрет, нужно получить сертификат соответствующей цифровой подписи в программе «Госключ».
Помните, что обновление данных в кредитной истории после снятия запрета требует некоторого времени. Такая своеобразная пауза нужна, чтобы люди взвесили все за и против перед оформлением нового кредита или займа.
Центр правовой помощи гражданам в цифровой сфере ФГУП "ГРЧЦ"
Контактная информация:
тел.: +7(499)-550-80-03
e-mail: 4people@grfc.ru
